Содержание
Тревожная весть: банки и МФО уведомят заемщиков о коллекторах по SMS | Статьи
Банки и микрофинансовые организации (МФО) должны будут по SMS и электронной почте оповещать клиентов о привлечении к взысканию их задолженности коллекторов. К разработке соответствующего законопроекта приступил комитет Госдумы по финансовому рынку. Об этом «Известиям» рассказал его председатель Анатолий Аксаков. Участники рынка поддержали нововведение. По словам экспертов, новый способ уведомления будет более эффективным, чем нынешний — заказным письмом. Впрочем, некоторые заемщики могут сменить номер телефона или указать неверный e-mail при подаче заявки на кредит, и в этом случае у кредиторов также возникнут сложности с информированием клиентов.
Поправки, обязующие банки и МФО оповещать заемщиков по SMS и электронной почте о привлечении профессиональных взыскателей к возврату задолженности, планируется внести в закон о коллекторской деятельности. По словам Анатолия Аксакова, сейчас складывается ситуация, когда граждане не в курсе, что к взиманию долга привлечены коллекторы, а те уже начинают свою работу.
Причем взыскатели не всегда соблюдают закон и звонят гражданам и их родственникам ночью или рано утром, информируют работодателей о проблемах клиента, инициируют встречи с ним чаще двух раз в неделю.
По действующему законодательству, кредиторы должны сообщать заемщикам о привлечении взыскателей заказным письмом по почте с уведомлением о вручении. А коллекторы не могут беспокоить граждан в период с 22 часов до 8 часов в будни и с 21 часов до 9 часов в выходные, встречи с должниками ограничены двумя в неделю.
В Центробанке не ответили на вопрос «Известий» о том, насколько уведомление заемщиков о привлечении коллекторов по электронным каналам связи повлияет на эффективность сбора долгов. В Сбербанке, ВТБ и Почта Банке поддержали нововведение. По их мнению, оно будет способствовать более оперативному уведомлению заемщиков. В остальных банках из топ-40 не ответили на вопросы «Известий» о том, как законопроект отразится на их работе. В крупнейших МФО «Езаем», «Монеза» и «Городская Сберкасса» также поддержали инициативу комитета по финрынку.
Преимущество заказного письма в том, что отправитель может быть уверен: оно дошло до адресата, считает директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. Но это срабатывает только в том случае, если получателя удастся найти по конкретному адресу и вручить ему документ, уточнил эксперт. Достаточно много людей живет не по месту регистрации, заказные письма сначала ждут их на почте, а потом возвращаются отправителю, констатировала эксперт федерального проекта по финансовой грамотности «Финшок» Татьяна Кирик. К тому же люди нечасто забирают такие документы, особенно зная, что они могут прийти из банка, где должник получал заем, добавил зампред Локо-банка Андрей Люшин. Замдиректора аналитического департамента «Альпари» Анна Кокорева добавила, что часть граждан, получая уведомления, забывают сходить на почту, а некоторые игнорируют извещение намеренно, надеясь, что оттянут сроки встречи с профвзыскателями.
Оповещение с помощью SMS и электронной почты будут эффективнее, поскольку человек прочитает их везде, где бы не находился, указал Антон Граборов.
Новый способ уведомления является более оперативным и позволяет перехитрить «умных» должников, добавляет Анна Кокорева. В этом случае игнорировать его не получится, пояснила она. Но все равно не существует 1стопроцентно эффективного способа оповещения — неплательщик может, например, сменить номер телефона или указать неправильный адрес электронной почты при подаче заявки на кредит, посетовал Антон Граборов.
Эксперт Международного финансового центра Гайдар Гасанов уверен: сэкономленное на новом методе оповещений время положительно повлияет на должников, они смогут раньше начать преинимать меры для решения своих проблем.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Реклама
Мошенники представляются коллекторами при рассылке sms
Все sms были направлены с альфа-нумерического номера sequoia / Андрей Гордеев / Ведомости
Коллекторской компании «Секвойя» с 24 мая начали поступать звонки от физических лиц, которые получили от ее имени sms с угрозами, говорится в заявлении, которое компания отправила в прокуратуру Москвы, в отдел МВД по Тверскому району, а также своему регулятору – Федеральной службе судебных приставов (ФССП; копия есть в распоряжении «Ведомостей»).
Все sms были направлены с альфа-нумерического номера sequoia, сказано в письме, обычно такой номер использует и сама компания. Сотрудник правоохранительных органов сообщил, что в Тверской межрайонной прокуратуре действительно получено такое письмо; оно будет рассмотрено.
Гендиректор «Секвойи» Алексей Терский подтвердил эту информацию: компания забила тревогу, после того как получила пять письменных жалоб от клиентов и несколько скриншотов, а на ее колл-центр стали поступать звонки от тех, кто не является клиентом компании. «На полученных скриншотах мы смогли увидеть, что там еще присутствует подпись «агентство «Секвойя», хотя мы подписываемся иначе – «АО «Секвойя кредит консолидейшн», – беспокоится Терский. Проверка показала, что с этими должниками компания никогда не работала, сообщил он.
Впервые после вступления 1 января 2017 г. в силу закона о защите должников «Секвойя» сталкивается с попытками третьих лиц присвоить ее название, государственную регистрацию и наличие в реестре, говорит Терский, не исключено, что именно начало регулирования дало толчок мошенникам.
«Это может быть провокацией с целью дискредитации компании «Секвойя», с целью жалоб регулятору, а с другой стороны – если компания исчерпала лимит возможностей работать с должником под своим именем, она могла использовать и другое название», – предполагает Терский. Новый закон запрещает звонить должникам чаще двух раз в неделю, восьми раз в месяц, отправлять должнику более 16 сообщений в месяц.
Взыскивать задолженность физических лиц запрещено компаниям, не зарегистрированным в реестре, напоминает первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Александр Морозов.
Сами должники начали отказываться от общения с коллекторами, которых нет в реестре ФССП, а часть просит предъявить номер свидетельства о прохождении государственной регистрации и, если взыскатель не в реестре, отказываются говорить, рассказывала бывший президент «Секвойи» Елена Докучаева в апреле «Ведомостям».
Чужой долг за решеткой
Для тех, кто незаконно занимается коллекторской деятельностью, может быть введена уголовная ответственность, сообщил директор ФССП Дмитрий Аристов на Международном юридическом форуме в Санкт-Петербурге 18 мая.
Всего в реестре легальных коллекторов ФССП сейчас числятся 123 компании.
Коллекторы говорят, что подлог – не массовая, но достаточно распространенная практика для коллекторского рынка. «Случаи, когда нарушители закона прикрываются названиями других коллекторских агентств, встречаются на рынке регулярно – в месяц можно услышать о 3–5 таких случаях. Но подделка альфа-нумерических номеров – новое явление», – говорит директор НАПКА Борис Воронин. Как правило, схожие методы применяют незаконные коллекторские агентства либо «дочки» микрофинансовых компаний, которые, пользуясь именем добросовестного коллектора, требуют оплатить задолженность перед микрофинансовыми компаниями, считает гендиректор «Активбизнесколлекшн» (коллекторская «дочка» Сбербанка) Дмитрий Теплицкий. «Мы проводили в свое время расследование и нашли физическое лицо – человек в интересах МФО рассылал эсэмэски с угрозами должникам, давал им наш телефон, вводил их в заблуждение. Мы обращались в суд, и он был привлечен к административной ответственности», – вспоминает Теплицкий.
Гендиректор коллекторской компании ЭОС Антон Дмитраков рассказывает, как в начале года трем должникам, которых не было в базе компании, кто-то расписал входную дверь названием агентства и компании пришлось на 1,5 месяца закрыть выездную службу.
«У нас тоже бывали ситуации, когда якобы от нашего имени писали подобные эсэмэски, были и жалобы в ФССП, но проверка номеров выявила, что «Эверест» к ним отношения не имеет», – говорит акционер агентства «Эверест» Дмитрий Чернышов.
Письма «Секвойи» до регулятора по состоянию на 29 мая не дошли, знает представитель ФССП. Компании, которые включены в реестр, не жаловались регулятору на телефонные звонки и sms должникам от их имени, говорит он.
Регулятор рекомендует коллекторам в таких ситуациях обращаться в суд для защиты своей деловой репутации. Руководитель юридического комитета НАПКА Алена Святышева говорит, что угрозы причинения вреда жизни, здоровью или имуществу должны приводить к возбуждению дел, но на практике это происходит не всегда.
«Были прецеденты, когда коллекторские агентства направляли заявления по аналогичным случаям мошенничества в правоохранительные органы, но получили отказы», – вспоминает Святышева и сетует, что компаниям, состоящим в госреестре, зачастую приходится самостоятельно доказывать непричастность к подобным рассылкам.
Новости СМИ2
Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку
и читайте, не отвлекаясь
Полное руководство по использованию SMS для сбора долгов
Просроченные платежи от клиентов — головная боль для любого бизнеса. Когда деньги не поступают на банковский счет предприятия вовремя, могут возникнуть серьезные проблемы с денежными потоками. Но как заставить клиентов платить быстрее? Многие наши клиенты с большим успехом используют SMS для взыскания долгов.
В то время как многие компании обращаются к агентствам по взысканию долгов для погашения неоплаченных счетов, самостоятельная услуга по сбору платежей посредством SMS является хорошим первым шагом.
После того, как вы отправили напоминания об оплате с помощью текстового сообщения, вы можете приступить к изучению возможности привлечения стороннего агентства по сбору платежей для выполнения тяжелой работы. Есть много надежных сторонних коллекторских агентств на выбор.
Прежде чем сотрудничать с законным коллекторским агентством, вы можете следовать добросовестной практике взыскания долгов, чтобы связываться с клиентами через SMS. Использование текстовых SMS-сообщений для связи с клиентами потенциально может помочь вам избежать привлечения коллекторов и, в конечном итоге, судебных издержек в дальнейшем. Если вы хотите пресечь это в зародыше, прежде чем обращаться в коллекторское агентство, текстовые SMS-сообщения — это то, что вам нужно.
Узнайте, почему SMS так эффективны для получения долгов, и узнайте, как начать работу ниже.
Зачем использовать SMS для сбора долгов?
Убедить клиентов оплачивать счета вовремя часто сложно, отнимает много времени и дорого.
Как правило, взыскание задолженности начинается с напоминаний по телефону или в письменной форме. Если напоминания не работают, и после нескольких пропущенных платежей долг обычно передается агентству по взысканию долгов, которое взимает комиссию за взыскание долга. Дополнительные расходы связаны, если долг идет в суд.
В идеальном мире было бы здорово отправить одно или два напоминания о получении платежа до того, как расходы по взысканию долгов начнут расти. Но проблема с телефонными звонками, письмами и электронными письмами заключается в том, что клиенты могут легко их игнорировать. Телефонные звонки могут быть мгновенно перенаправлены на голосовую почту, в то время как электронные письма и письма могут «пропадать».
SMS гораздо сложнее игнорировать, потому что это более прямой канал связи. 98% текстов открываются, тогда как средний показатель открытия электронной почты составляет 21,33%. Тексты доставляются более или менее мгновенно, а еще лучше, 90% людей читают тексты в течение трех минут.
Таким образом, использование SMS может означать, что вы будете получать платежи на свой счет быстрее, чем при использовании других методов взыскания задолженности.
Еще одним преимуществом SMS является то, что (при условии, что вы пользуетесь поставщиком услуг SMS) вы можете отправлять текстовые сообщения всем своим клиентам-должникам одновременно, а не звонить им по одному, что значительно экономит время.
Кроме того, SMS можно получать на любой мобильный телефон (смартфон или нет), а передача не зависит от Wi-Fi. Через своего провайдера SMS вы должны иметь возможность отслеживать свои кампании, чтобы убедиться, что ваши сообщения были доставлены.
Наконец, SMS считается доступным каналом по сравнению с телефонными звонками. Например, с Messente вы платите только за отправляемые текстовые сообщения. Чтобы дать вам представление, отправка 200 односторонних сообщений в Соединенные Штаты будет стоить всего 3,24 евро в месяц. Посмотреть цены Messente по странам можно здесь.
Чтобы избежать привлечения коллекторов, вы можете использовать SMS на:
Напомнить клиентам, что оплата должна быть произведена.
Запросить у клиентов обновление способа оплаты.
Благодарим клиентов за своевременную оплату.
Сообщите клиентам, что вы обращаетесь в суд из-за аккаунтов по умолчанию.
Информируйте клиентов о влиянии просроченных платежей и многом другом.
Успешные стратегии сбора долгов с помощью SMS . Таким образом, мы можем поделиться с вами некоторыми реальными стратегиями взыскания долгов с помощью SMS.
1. Отправка SMS в день платежа клиента
По словам одного из наших клиентов, отправка SMS в день фактического платежа клиента приводит к тому, что большинство платежей производится именно в этот день.
2. Отправляйте SMS-напоминания об оплате заранее
Другой подход, который, кажется, хорошо работает, — это отправка первого напоминания об оплате за неделю до того, как клиент должен оплатить счет, а затем второго напоминания за пару дней до даты оплаты.
По истечении установленного срока отправляется третье напоминание. Этот процесс можно автоматизировать, если вы интегрируете свое приложение для обмена SMS-сообщениями в свою CRM-систему.
3. Включите в сообщение цифры
. Чтобы максимизировать эффект от SMS-сообщения о взыскании долга, рекомендуется включить в текст сумму задолженности, а также инструкции по оплате (например, направить клиента к онлайн-платежу). портал). Видя, сколько денег причитается, вы можете побудить клиента обновить свою учетную запись.
4. Рассмотрите возможность использования SMS наряду с телефонными звонками
Многие из наших клиентов используют комбинацию текстовых сообщений и телефонных звонков, чтобы погасить долги, но некоторые полагаются исключительно на SMS, потому что это менее агрессивный подход, и их клиенты это ценят. Ваша собственная стратегия будет зависеть от типов ваших клиентов и от того, как они взаимодействуют с вашими сообщениями. Продолжайте тестировать свою SMS-стратегию, чтобы увидеть, что работает лучше всего.
Как начать использовать SMS для взыскания долгов
Если вам интересно, как использовать SMS для взыскания долгов, вам необходимо найти правильное решение. К счастью, на рынке нет недостатка в услугах обмена текстовыми SMS-сообщениями, из которых предприятия могут выбирать. Когда дело доходит до отслеживания просроченных платежей, одно решение выделяется из толпы.
Начать работу с SMS очень просто, если вы используете SMS API Messente. Его можно интегрировать в вашу бизнес-систему в течение дня с помощью младшего разработчика. Наше краткое руководство поможет вам начать использовать Messente за считанные минуты. Всего три шага:
1. Зарегистрируйтесь в Messente (бесплатно) и получите ключи API.
2. Подайте заявку на идентификатор отправителя, который может быть вашим собственным номером телефона, фирменным именем отправителя или выделенным коротким или длинным кодом.
3. Сделайте запрос API, используя ваши ключи API, чтобы отправить свой первый текст — это то, что ваш разработчик сможет легко сделать, используя нашу документацию.
4. В качестве альтернативы, если вы не хотите интегрировать Messente в свою собственную систему, вы можете отправлять текстовые сообщения, используя удобную онлайн-панель Messente. Вы увидите панель инструментов, когда зарегистрируетесь, чтобы создать свою учетную запись.
Шаблоны SMS для сбора долгов
Чтобы помочь вам начать работу с SMS для сбора долгов, не стесняйтесь копировать, вставлять и настраивать наши шаблоны ниже в соответствии с вашими требованиями.
Привет [Имя]. Просто дружеское напоминание о том, что ваш счет за [Месяц] должен быть оплачен [Дата]. Платите заранее за душевное спокойствие. Сделайте платеж сейчас: [URL]
Здравствуйте, [Имя], ваш платеж в размере [Сумма] должен быть произведен сегодня. Оплатите онлайн или позвоните нам по [номер]. [URL]
Здравствуйте, [Имя], согласно нашим данным, ваш платеж в размере [Сумма] просрочен. Пожалуйста, оплатите как можно скорее, чтобы избежать просроченной задолженности по вашему счету.
Оплата онлайн: [URL]
Срочно! Ваш платеж в размере [Сумма] просрочен на [Число] дней. Чтобы избежать ущерба для вашего кредитного рейтинга, сделайте платеж сейчас. [URL]
Здравствуйте, [Имя], мы должны сообщить вам, что ваша учетная запись находится в состоянии дефолта, и мы передаем ваш долг коллекторскому агентству.
Здравствуйте, [Имя], мы несколько раз пытались связаться с вами, чтобы запросить оплату. Следующий этап – судебное разбирательство. Более подробная информация будет отправлена по почте.
Привет, [Имя], мы написали блог о влиянии просроченных платежей на ваш кредитный рейтинг. Прочтите это здесь. [URL]
SMS: эффективный способ взыскания долгов
Если ваши клиенты не платят, SMS — отличный инструмент, который должен быть в вашем арсенале, чтобы помочь вам взыскать долги. Текстовые сообщения удобны, быстры и прямолинейны. И они также могут заставить клиентов чувствовать себя более комфортно — никто не любит, когда за ним гонятся за платежом, а телефонные звонки о взыскании долгов могут вызывать дискомфорт.
SMS может улучшить ваши процессы взыскания долгов, улучшить денежные потоки, повысить удовлетворенность клиентов и помочь вам достичь финансовых целей. Начать работу с Messente не может быть проще — создайте бесплатную учетную запись сегодня.
Коллекторы могут отправлять вам текстовые сообщения, электронные письма и сообщения в социальных сетях. Новое правило позволяет коллекторам связываться с вами в социальных сетях, текстовых сообщениях или электронной почте, а не только по телефону.
Правило, одобренное в прошлом году бывшим президентом Бюро финансовой защиты потребителей Кэтлин Л. Кранингер, вступило в силу во вторник, 30 ноября. В сообщении блога 2020 года об изменениях Кранингер написал, что коллекторы работают с устаревшими стандартами. которые не менялись с 1977 года, и что новое правило отражает использование современных технологий.
Правило также разъясняет ограничения на то, как коллекторы могут связаться с вами, как это определено Законом о добросовестной практике взыскания долгов.
Сборщики должны четко идентифицировать себя, отправлять только личные сообщения и в рамках своего сообщения предлагать возможность отказа от получения дальнейших сообщений при обращении через социальные сети, электронную почту или текстовые сообщения.
Что касается телефонных звонков, сборщики долгов уже были ограничены только семью звонками в течение семи дней, но новое правило уточняет, что звонки, которые идут прямо на голосовую почту, считаются контактами по телефону.
Несмотря на эти меры защиты, защитники прав потребителей утверждают, что новые правила подвергают людей усиленному преследованию со стороны недобросовестных кредиторов.
«Общение с заемщиками в социальных сетях является очень агрессивным, помимо того, что мы просто догоняем технологии, которые у нас есть сейчас. Я думаю, что это может поощрять неправомерные действия, позволяя сборщикам долгов искать частные учетные записи людей в социальных сетях», — говорит Андреа Бопп Старк, адвокат Национального центра защиты прав потребителей.
По словам Боппа Старка, поскольку правило применяется к каждому требованию о долге, людям с тремя или четырьмя непогашенными долгами уже приходится иметь дело с таким же количеством звонков в течение дня. Добавляя электронные письма, текстовые сообщения и социальные сети в качестве способов общения с заемщиками, новое правило только облегчает сборщикам долгов возможность беспокоить людей, даже с возможностью отказа, утверждает она.
Кроме того, пока неясно, как будут работать варианты отказа или как отличить их от возможных фишинговых атак. FTC уже предостерегает от перехода по гиперссылкам в нежелательных текстах, электронных письмах и сообщениях в социальных сетях и рекомендует самостоятельно проверять, является ли отправитель законным.
Однако это не всегда легко для многих американцев, которые либо не имеют постоянного доступа к широкополосному Интернету, либо не разбираются в технологиях, говорит Бопп Старк.
«Эти изменения коснутся людей, которые больше всего нуждаются в защите», — говорит она.